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银行行业周报：国家金融监督管理总局正式揭牌 开启金融监管新篇章

来源：兴业证券股份有限公司    时间：2023-05-22 07:33:33


(资料图片)

本周（5 .15-5.19）银行板块整体下跌0.28%，跑输沪深300 指数0.45 个百分点， 表现居前的为： 邮储银行（+3.05%） 、建设银行（+2.15%） 、农业银行（+1.69%）。

本周央行发布2023 年第一季度货币政策执行报告，主要内容包括：1）宏观经济方面，肯定了年初以来“经济增长好于预期，三重压力得到缓解”，同时也强调了“国内经济内生动力还不强，需求仍然不足”，另外明确表示“当前我国经济没有出现通缩”。2）信贷方面，3 月新发放企业贷款加权平均利率为3.95%，较去年末上行2bp，个人住房贷款加权平均利率为4.14%，较去年末下降12bp。3）货币政策方面，延续“稳健的货币政策要精准有力”政策基调，强调“总量适度，节奏平稳”，结构性货币政策工具“聚焦重点、合理适度、有进有退”。4）房地产方面，新增“推进房企纾困专项再贷款和租赁住房贷款支持计划落地”。

本周国家金融监督管理总局正式揭牌，标志着国家金融监督管理总局正式成立，统一负责除证券业之外的金融业监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置。

本周国家金融监督管理总局发布2023 年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况：2023 年一季度商业银行净利润同比增长1.3%；一季度末银行业金融机构资产总额同比增长10.9%；一季度末商业银行不良贷款率1.62%，较上季末下降0.01 个百分点；拨备覆盖率为205.24%，较上季末下降0.6 个百分点。

投资建议：看好经济复苏背景下银行板块估值修复行情。（1）“中特估”逻辑下，以国有大行为代表的低估值银行的估值修复行情，国有大行具备低估值+高股息的优势，安全边际高，具备向上的弹性空间。（2）受益于消费复苏以及地产信用风险边际改善的股份行，看好估值修复行情，推荐招商银行、平安银行、兴业银行。（3）继续看好区域经济较好的绩优城商行、农商行的业绩驱动行情，重点推荐常熟银行、宁波银行、成都银行、杭州银行、江苏银行、南京银行、苏州银行、瑞丰银行。

要闻回顾：银保监会：4 月末六大银行粮食重点领域贷款余额增长超25%：国家统计局：解读4 月国民经济运行情况；国家统计局： 4 月一线城市商品住宅销售价格同比上涨、二三线城市同比降势趋缓；国家金融监管总局举行揭牌仪式。

资金价格：本周（5.15-5.19）人民币兑美元汇率升至7.02，本周（5.15-5.19）央行公开市场操作实现净投放230 亿元。10 年期国债收益率维持2.71%，10 年期企业债（AAA）到期收益率升至3.37%。

理财产品净值波动情况：本周（5.15-5.19）净值数据有效的产品数量为37,747只，净值回落产品数3,909 只，占比10.36%。净值增长率处于0-1%区间的有33,812 只，占比89.58%。分产品类型看，固收类、混合类、权益类净值增长率处于0-1%区间的分别有 32,834 、583、55 只。

同业存单： 本周（ 5.15-5.19 ） 1/3/6 月同业存单利率分别为2.14%/2.35%/2.45%。五月第三周发行同业存单493 款，融资5,078 亿元，发行规模较上周下降。截至2023 年5 月19 日，存量同业存单15,697 款，共计144,315 亿元。

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